螞蟻集團(tuán)與央行數(shù)研所簽署合作-數(shù)字人民幣加速普及

本文主題螞蟻集團(tuán),淘寶貨幣,淘寶問(wèn)答。

4月25日，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所已經(jīng)與螞蟻集團(tuán)簽署技術(shù)戰(zhàn)略合作協(xié)議引發(fā)了網(wǎng)友關(guān)注。

當(dāng)日第四屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)在福建福州啟幕。這次會(huì)展有七個(gè)環(huán)節(jié)和一系列交流活動(dòng)，并且以“激發(fā)數(shù)據(jù)要素新動(dòng)能，開(kāi)啟數(shù)字中國(guó)新征程”為主題。

據(jù)環(huán)球網(wǎng)報(bào)道，此次峰會(huì)成果亮點(diǎn)多多。不僅有華為、騰訊、阿里、戴爾、西門(mén)子、中興、百度等54家世界和中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)、部分部委機(jī)關(guān)和央企攜最新成果亮相，而且峰會(huì)首次進(jìn)行了數(shù)字人民幣的公開(kāi)展示。

在峰會(huì)中重要的一個(gè)環(huán)節(jié)是——成果展覽會(huì)。在展覽會(huì)上，由螞蟻集團(tuán)成立的網(wǎng)商銀行以數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的身份出現(xiàn)。同時(shí)，騰訊也作為數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與了該展會(huì)。

網(wǎng)友表示，這是“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，期待更便利的平臺(tái)”。

除了大家關(guān)心的騰訊和螞蟻集團(tuán)的網(wǎng)商銀行，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所攜工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行等主要金融機(jī)構(gòu)聯(lián)袂參展，一大批金融科技和數(shù)字人民幣的最新成果現(xiàn)場(chǎng)展示。

數(shù)字人民幣是什么?

近期數(shù)字人民幣非?；鸨?，然而數(shù)字人民幣究竟是什么?

數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，是有國(guó)家信用背書(shū)、有法償能力的法定貨幣。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是人民幣的數(shù)字形態(tài)。

就如同口袋里面的鈔票，數(shù)字人民幣與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的。

這不同于比特幣等虛擬幣，相比較而言，比特幣是一種虛擬資產(chǎn)，既沒(méi)有任何價(jià)值基礎(chǔ)，也不享受任何主權(quán)信用擔(dān)保，無(wú)法保證價(jià)值穩(wěn)定。

就此有網(wǎng)友表示，數(shù)字人民幣來(lái)了，微信支付寶還會(huì)存在嗎?

關(guān)于此，業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)有點(diǎn)關(guān)系但關(guān)系不大。

據(jù)報(bào)道，數(shù)字人民幣和微信、支付寶的關(guān)系，就像錢(qián)和錢(qián)包的關(guān)系。微信、支付寶可以理解為金錢(qián)的搬運(yùn)工，但數(shù)字人民幣就是錢(qián)。

我們用微信和支付寶付款，實(shí)際上用的是我們存在銀行的錢(qián)，微信、支付寶承擔(dān)著支付渠道的角色。有了數(shù)字人民幣之后，它可以和銀行卡扮演相同的角色。

央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春曾對(duì)此回答，微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是錢(qián)包，而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢(qián)包的內(nèi)容。兩者并非處于同一維度。

同時(shí)，騰訊、螞蟻各自的商業(yè)銀行也屬于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，所以和數(shù)字人民幣并不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信、支付寶進(jìn)行支付，只不過(guò)錢(qián)包里裝的內(nèi)容增加了央行數(shù)字人民幣。

為什么要發(fā)行數(shù)字人民幣呢?

既然現(xiàn)在支付都挺方便的，那為什么要發(fā)行數(shù)字貨幣?

數(shù)字貨幣一般有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

第一點(diǎn)：數(shù)字人民幣比較便捷。我們使用第三方支付平臺(tái)，需要先有銀行卡和相關(guān)賬號(hào)，再實(shí)名認(rèn)證、綁卡等一系列操作，這其中都需要經(jīng)過(guò)銀行。如果使用數(shù)字人民幣，則可以減少許多步驟。

第二點(diǎn)：減少成本。紙鈔和硬幣的制造成本比較高，發(fā)行電子貨幣可以減少成本，這也進(jìn)一步為環(huán)保助力，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展。

第三點(diǎn)：安全性更高。據(jù)公開(kāi)資料顯示，支付寶、微信支付等電子支付方式已經(jīng)成為一種公共產(chǎn)品或服務(wù)，一旦出現(xiàn)服務(wù)中斷等極端情況，會(huì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和群眾生活產(chǎn)生非常大的影響。

這就要求中國(guó)人民銀行作為一個(gè)公共部門(mén)，要提供類(lèi)似功能的工具和產(chǎn)品，作為相應(yīng)公共產(chǎn)品的備份。而且數(shù)字人民幣有國(guó)家信用背書(shū)，十分有保障。

同時(shí)，數(shù)字人民幣有高可追溯性。在有權(quán)機(jī)關(guān)嚴(yán)格依照程序出具相應(yīng)法律文書(shū)的情況下，進(jìn)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗(yàn)證和交叉比對(duì)，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過(guò)化整為零等手段，也難以逃避監(jiān)管。

數(shù)字人民幣也可以提供掛失功能，也能夠防止詐騙分子進(jìn)行洗錢(qián)等活動(dòng)。但同樣滿足人們一些正常的匿名支付需求，如小額支付。

第四點(diǎn)：滿足更多需要。數(shù)字人民幣可以實(shí)現(xiàn)雙離線支付，像在地下停車(chē)場(chǎng)、郵輪等網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不佳的場(chǎng)所，都可以實(shí)現(xiàn)支付或收款需要。針對(duì)不愿意用或者沒(méi)有智能手機(jī)的人群，可以選擇IC卡、功能機(jī)或者其他的硬件。

第五點(diǎn)：有助于人民幣國(guó)際化。數(shù)字貨幣是一種趨勢(shì)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的貨幣想在國(guó)際上占主導(dǎo)地位，數(shù)字貨幣更精簡(jiǎn)便捷，有利于人民幣走向國(guó)際市場(chǎng)。

據(jù)國(guó)際清算銀行的數(shù)據(jù)，80%的中央銀行都在研發(fā)數(shù)字貨幣，其中超過(guò)一半已進(jìn)入研究實(shí)驗(yàn)與實(shí)行階段。比如歐洲發(fā)行了“數(shù)字歐元”，美國(guó)央行也正在準(zhǔn)備“數(shù)字美元項(xiàng)目”，至少有36家央行發(fā)布了數(shù)字貨幣計(jì)劃。

數(shù)字人民幣會(huì)帶來(lái)什么影響?

數(shù)字人民幣需要先試點(diǎn)，然后在逐步推廣的過(guò)程中，重構(gòu)中國(guó)貨幣與支付體系。

到2023年年底，數(shù)字人民幣的試點(diǎn)已經(jīng)形成“10+1”格局，即：在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會(huì)場(chǎng)啟動(dòng)試點(diǎn)。在2023年，又增加了上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連等6個(gè)試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)。

最近的一次，便是2023年4月10-23日，深圳市再次推數(shù)字人民幣試點(diǎn)，測(cè)試人群再擴(kuò)容50萬(wàn)名，優(yōu)惠總額度達(dá)到1000萬(wàn)元。

數(shù)字人民幣在推廣過(guò)程中，就需要與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)合作。

因?yàn)閿?shù)字人民幣的投放采用的是與紙幣相同的“中央銀行-商業(yè)銀行”的二元模式，即“雙層運(yùn)營(yíng)體系”。所謂的雙層運(yùn)營(yíng)體系，就是中國(guó)人民銀行先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，比如商業(yè)銀行或者其他商業(yè)機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。

據(jù)艾瑞咨詢(xún)等機(jī)構(gòu)此前發(fā)布的報(bào)告，支付寶和微信支付在第三方移動(dòng)支付領(lǐng)域合計(jì)市場(chǎng)份額超過(guò)90%。

有專(zhuān)家指出，像騰訊、螞蟻等一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭的參與，在技術(shù)研發(fā)還是零售場(chǎng)景引入方面都具有一定的優(yōu)勢(shì)，這些企業(yè)的加入對(duì)數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)完善具有一定的意義和價(jià)值。

據(jù)財(cái)經(jīng)采訪金融分析師王蓬報(bào)道，“螞蟻和騰訊參與進(jìn)來(lái)一方面能夠提供技術(shù)支持，另一方面也能夠豐富服務(wù)場(chǎng)景，將對(duì)數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)程起到加速作用?！?/p>

所以，數(shù)字人民幣的推廣需要得到更多支持，同時(shí)數(shù)字人民幣的加入也將會(huì)重塑支付體系。當(dāng)然，支付體系的變化，也受限于國(guó)民的選擇愛(ài)好影響。

目前，央行數(shù)研所已經(jīng)與螞蟻集團(tuán)簽署技術(shù)戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將基于螞蟻集團(tuán)自主研發(fā)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)OceanBase和移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)mPaaS，共同推動(dòng)建設(shè)數(shù)字人民幣的技術(shù)平臺(tái)。

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