支付寶的相互寶自從上線(xiàn)以來(lái)，一直受到大家的關(guān)注，其中也有人一直在質(zhì)疑支付寶相互寶的真實(shí)性和實(shí)際的意義，會(huì)不會(huì)這項(xiàng)保險(xiǎn)沒(méi)有什么作用，靠譜嗎?那就一起了解一下具體的內(nèi)容吧!

在早期的“改名”風(fēng)波后，迫于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，相互保變成了相互寶，也就從保險(xiǎn)“降級(jí)”成了一款網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃。

風(fēng)險(xiǎn) 1 ：可能無(wú)法獲得賠付

保險(xiǎn)的本質(zhì)是具有法律效力的合同，但互助計(jì)劃并不是保險(xiǎn)，存在一定的不確定性。

比如，相互寶的宣傳頁(yè)面上就寫(xiě)了：出現(xiàn)不可抗力或政策因素，導(dǎo)致相互寶無(wú)法存續(xù);官方停止相互寶服務(wù)……等。

也就是，極端情況下，互助計(jì)劃可能無(wú)法持續(xù)。

風(fēng)險(xiǎn) 2 ：保障內(nèi)容可隨時(shí)更改

保險(xiǎn)的保障內(nèi)容，保什么、不保什么都是固定的，不能隨意更改。但相互寶不是保險(xiǎn)，不受限制。

比如今年5月，相互寶修改了甲狀腺癌的理賠規(guī)定。甲狀腺癌只能賠 5萬(wàn)互助金，之前是可以獲得 30 萬(wàn)的。

雖然甲狀腺癌治療費(fèi)用不高，但如果以后再修改其它理賠規(guī)則，怎么辦?

風(fēng)險(xiǎn) 3 ：保障降低、保費(fèi)變高

相互寶在 40 歲以后，只能有10萬(wàn)的保障，在“上有老，下有小”的年紀(jì)，這 10 萬(wàn)元能干嘛?

相互寶官方雖已給出，今年分?jǐn)傎M(fèi)30元封頂?shù)亩ㄐ耐?。不過(guò)，一年30元的分?jǐn)傎M(fèi)，只是對(duì)今年的預(yù)測(cè)，至于未來(lái)兩三年分?jǐn)傎M(fèi)會(huì)不會(huì)上漲，還是一個(gè)未知數(shù)，就連相互寶現(xiàn)在也沒(méi)法給你一個(gè)明確的答案。

風(fēng)險(xiǎn) 4 ：理賠時(shí)效不固定

10月第2期的公示案例中，我稍微統(tǒng)計(jì)了一下，有超過(guò)30個(gè)是在3、4月份就確診為癌癥的患者，但是在10月份才公示理賠。

理賠核查要面訪(fǎng)成員本人，走訪(fǎng)成員就診醫(yī)院、商保理賠情況等等，本身流程就多。越來(lái)越多人申請(qǐng)理賠，調(diào)查壓力也會(huì)越大。

而且，相互寶不是保險(xiǎn)，不受《保險(xiǎn)法》第23條“理賠核定最長(zhǎng)不能超過(guò)30天”的約束。申請(qǐng)理賠的人一多，不等也得等。

之前有一位申請(qǐng)相互寶互助金的用戶(hù)在網(wǎng)上吐槽，說(shuō)她在2月份確診重疾，6月才公示。

在這幾個(gè)月中打了保監(jiān)會(huì)電話(huà)投訴。

保監(jiān)會(huì)說(shuō)不屬于保險(xiǎn)，去找銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)又讓找上海銀監(jiān)會(huì)。最后還是向支付寶客服投訴。

客服的回復(fù)是，已經(jīng)在加急處理，有幾個(gè)去年12月出險(xiǎn)的人現(xiàn)在還沒(méi)賠呢。

有人可能會(huì)說(shuō)，不能出一些制度解決嗎?互助計(jì)劃不像保險(xiǎn)，有監(jiān)管兜底，肯定沒(méi)辦法像保險(xiǎn)一樣，一紙契約，受法律保護(hù)。

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相互寶為什么停止運(yùn)行？相互寶關(guān)了是不是白交了？

相互寶停止運(yùn)行的原因可能有多個(gè)，如政策調(diào)整、公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、運(yùn)營(yíng)不善等。在這里，我們將從多個(gè)角度分析相互寶停止運(yùn)行的原因，下面一起來(lái)看看。

一、相互寶為什么停止運(yùn)營(yíng)?

1、政策調(diào)整

政策環(huán)境對(duì)于金融產(chǎn)品的運(yùn)行至關(guān)重要。一些國(guó)家和地區(qū)可能在法律法規(guī)上對(duì)于互助型保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整。這可能會(huì)導(dǎo)致相互寶等互助型保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨合規(guī)壓力，從而被迫停止運(yùn)行。政策調(diào)整可能來(lái)自于監(jiān)管部門(mén)對(duì)于互助型保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂(yōu)、行業(yè)亂象治理等因素。

2、公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

相互寶所屬的公司可能會(huì)因?yàn)閼?zhàn)略轉(zhuǎn)型而決定停止運(yùn)行某些業(yè)務(wù)。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中，公司需要根據(jù)市場(chǎng)變化和自身發(fā)展情況，調(diào)整業(yè)務(wù)布局，以保持競(jìng)爭(zhēng)力。因此，相互寶停止運(yùn)行可能是公司為了適應(yīng)市場(chǎng)變化，專(zhuān)注于其他業(yè)務(wù)發(fā)展所做的戰(zhàn)略決策。

3、運(yùn)營(yíng)不善

互助型保險(xiǎn)產(chǎn)品如相互寶，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格管控，并且保持良好的運(yùn)營(yíng)狀況。如果管理層無(wú)法妥善處理風(fēng)險(xiǎn)，或者面臨其他運(yùn)營(yíng)問(wèn)題，可能導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)受損，進(jìn)而影響到相互寶的運(yùn)行。運(yùn)營(yíng)不善可能表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)管控失效、資金鏈斷裂、消費(fèi)者投訴增多等。

二、相互寶關(guān)了是不是白交了?

針對(duì)以上原因，我們來(lái)探討用戶(hù)是否“白交”了。

如果是政策調(diào)整導(dǎo)致的停運(yùn)，用戶(hù)可能會(huì)受到一定程度的影響。這種情況下，政府和監(jiān)管部門(mén)可能會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策來(lái)保障用戶(hù)的權(quán)益。用戶(hù)需要關(guān)注政策動(dòng)態(tài)，了解政府及相關(guān)部門(mén)對(duì)于此類(lèi)事件的處理方式。若政府采取了相應(yīng)的補(bǔ)償措施，用戶(hù)的損失可能會(huì)得到一定程度的彌補(bǔ)。

如果是公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型導(dǎo)致的停運(yùn)，用戶(hù)的權(quán)益保障程度可能會(huì)受到公司自身的決策影響。在這種情況下，用戶(hù)需要密切關(guān)注公司的公告和通知，了解公司為保障用戶(hù)權(quán)益所采取的措施。

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