暗戰(zhàn)“黑色星期五” ，跨境支付遇挑戰(zhàn)

即將到來的“黑五”成為了繼國內(nèi)“雙11”后，電商促銷的又一大平臺，不同的是，本次加入市場爭奪戰(zhàn)的并不僅僅是銷售端，作為支撐的支付端也開始火拼自己領(lǐng)域的市場份額。北京商報記者昨日統(tǒng)計，包括傳統(tǒng)銀行、各大互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)等在內(nèi)的多家金融機構(gòu)近期均披露自己的“黑五”支付促銷計劃，其中除了商業(yè)領(lǐng)域傳統(tǒng)的紅包、滿減外，針對跨境電商“三單合一”的難題，也成為雙方技術(shù)爭奪的焦點，擁有匯率結(jié)算等先天優(yōu)勢的傳統(tǒng)銀行與銀聯(lián)目前依然遙遙領(lǐng)先，業(yè)內(nèi)稱，未來互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)與費率將決定其是否能扭轉(zhuǎn)這一局勢。

“黑五”暗戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)支付平臺此次“黑五”的“戰(zhàn)術(shù)”更多的沿用了“雙11”，并沒有推出新的支付工具或概念，以紅包和讓利為主：支付寶投入6000萬元的海淘現(xiàn)金紅包，使用花唄再享優(yōu)惠；京東旗下京東金融類似，消費者使用京東支付享受滿減優(yōu)惠，同時，也可使用京東白條分期免息支付。微信方面則力推“平臺化”，將向境外商戶全面開放微信支付能力。

相比之下，傳統(tǒng)銀行在本次“黑五”暗戰(zhàn)中顯示出了跨境支付的先天優(yōu)勢：以中國銀行為例，該行首個跨境電商支付產(chǎn)品“中國銀行廣東省分行·廣新國通達(dá)”，實現(xiàn)了線上便捷支付、網(wǎng)上收單、跨境資金清算、反洗錢、國際收支申報等一攬子功能。

易觀國際分析師郝竹婧對北京商報記者表示，銀聯(lián)在跨境支付方面推廣多年，進(jìn)入較早，掌握了很多渠道優(yōu)勢。支付寶和財付通等第三方支付機構(gòu)目前都在積極布局跨境支付業(yè)務(wù)，但因為沒有匯兌資格，必須要與銀行合作。京東支付通過收購網(wǎng)銀在線，間接獲得了跨境支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入資格，目前仍在起步階段。

三單難以合一

就在傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)借助“黑五”火拼跨境支付的同時，市場準(zhǔn)入、團(tuán)隊管理、貨幣匯兌、監(jiān)管等諸多問題也逐步暴露。

在匯率方面，北京商報記者解到，跨境支付機構(gòu)沒有匯兌業(yè)務(wù)的資質(zhì)，需要通過合作的商業(yè)銀行完成，而且根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，跨境支付試點機構(gòu)不允許在匯率上加價，因此，支付機構(gòu)的收益主要靠商戶的手續(xù)費，這顯然并不利于支付機構(gòu)的推廣。

在結(jié)算匯率規(guī)則上，則會根據(jù)每家跨境支付試點機構(gòu)、商戶要求有所不同。以螞蟻金服為例，匯率結(jié)算分為出口和進(jìn)口兩部分，進(jìn)口方面是根據(jù)當(dāng)天的合作銀行的實時匯率；而上海地區(qū)另一家跨境支付試點機構(gòu)采取的是T+1的模式，其中在所難免會出現(xiàn)匯率損失。

跨境電商支付業(yè)務(wù)對于團(tuán)隊綜合能力要求也很高。連連支付副總經(jīng)理徐鵬對此表示，團(tuán)隊需要熟悉相關(guān)各國的合作要求，還需要有很好的溝通能力，將支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、技術(shù)細(xì)節(jié)，用英文簡潔、直觀、準(zhǔn)確地表達(dá)出來，始終是非?，F(xiàn)實的挑戰(zhàn)。此外，跨境業(yè)務(wù)還需要企業(yè)了解全球其他國家的法律、法規(guī)，聘請多國律師、會計師，了解當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管要求。

有觀點認(rèn)為，跨境支付的監(jiān)督難點在于操作環(huán)節(jié)的具體拿捏和執(zhí)行。如何實現(xiàn)平臺訂單、物流、支付的“三單合一”，如何實現(xiàn)跨境業(yè)務(wù)的實時監(jiān)督、反洗錢甄別信息共享等。從這一點上來看，無論是傳統(tǒng)銀行還是支付機構(gòu)，都難以避免地存在短板。

一家支付機構(gòu)人士則表示，跨境支付機構(gòu)在選擇商戶時需要非常嚴(yán)肅，一些代購網(wǎng)站或令人生疑的小規(guī)模網(wǎng)站不能與之聯(lián)網(wǎng)，而且要把責(zé)任劃分清楚、界定清楚，還要有考核機制。在交易流、物流和支付流的驗證環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)要求這3種流必須能相互做校驗，最大程度地規(guī)避一些灰色地帶。

產(chǎn)品、服務(wù)與費率決定版圖

據(jù)了解，跨境電商支付市場的進(jìn)入，須獲得外管局的批復(fù)，目前，有包括銀聯(lián)電子支付、財付通、支付寶在內(nèi)的23家支付機構(gòu)拿到了批復(fù)。擁有批復(fù)文件的機構(gòu)可以和銀行對接，進(jìn)行換匯，之后再把資金支付給境外商戶。

多位業(yè)內(nèi)人士的共識是第三方支付機構(gòu)雖仍難撼動銀聯(lián)的地位，但都在積極布局，爭搶市場份額。以海淘業(yè)務(wù)為代表的跨境支付已經(jīng)成為了第三方支付企業(yè)、電商企業(yè)的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，這也是為何此次“黑五”會成為雙方爭奪焦點的原因。

“跨境支付肯定是一個熱點，現(xiàn)在基本所有的第三方支付機構(gòu)都在宣傳這個業(yè)務(wù)，這就說明了資源的傾斜或是業(yè)務(wù)發(fā)展的重心調(diào)整在顯現(xiàn)?！?對于易觀國際研究員馬韜的這一觀點，快錢公司董事長兼首席執(zhí)行官關(guān)國光也表示贊同。

中國銀聯(lián)董事長葛華勇在第四屆中國支付清算論壇上也提到，從多個方面來看，中國支付產(chǎn)業(yè)“走出去”已經(jīng)到了必然階段。目前，很多機構(gòu)都以跨境支付等方式試水國際業(yè)務(wù)，產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的合作也隨之延伸到了國際市場，“抱團(tuán)出?！背蔀橼厔荨?/p>

而在郝竹婧來看，第三方支付機構(gòu)出海，除了來自銀聯(lián)的壓力外，還將會面臨來自國外支付機構(gòu)更大的競爭，產(chǎn)品、服務(wù)與費率等差異將決定競爭的格局。

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