京東白拿下線

2月17日下午，一封名為關(guān)于商請京東“白拿”業(yè)務(wù)定性的函引起軒然大波，該函抬頭為“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室文件”，在附后的文件中指出，京東涉嫌承銷未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行證券、涉嫌誤導(dǎo)欺詐、涉嫌商品交易誤導(dǎo)宣傳。

“對于坊間流傳出該文件，我司表示震驚”。京東金融還稱，在“京東白拿”產(chǎn)品宣傳及購買流程中，嚴(yán)格履行理財風(fēng)險提示義務(wù)，并且在跟監(jiān)管層保持主動溝通。

目前搜索“京東白拿”，鏈接進去的卻是京東金融的理財版面，以前的頁面已經(jīng)悄然下線。京東方面稱，“白拿”早就下線，為的是優(yōu)化用戶體驗。

至于已經(jīng)購買了產(chǎn)品的用戶如何善后，京東金融表示這些用戶可以繼續(xù)持有，收益和贖回不受影響。

2016年4月，國務(wù)院組織14個部委召開電視會議，在全國范圍內(nèi)啟動互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治，而上述流出的函件的起草者顯示為該整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并且蓋上了中國人民銀行金融市場司的代章。

值得注意的是，雖然京東金融否認(rèn)曾收到該函件，但這份內(nèi)部函件本來就不應(yīng)該下發(fā)到京東手上。此函定向的部門是銀監(jiān)會、證監(jiān)會、工商總局辦公廳、北京廣東兩地的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作小組辦公室。

函件主要涉及為京東白拿業(yè)務(wù)定性以及清理整頓工作。函件附件指出，京東白拿將三筆金融交易與一筆商品交易捆綁為一個交易組合，業(yè)務(wù)實質(zhì)為：消費者在京東金融平臺上購買廣州金融資產(chǎn)交易中心發(fā)行的理財產(chǎn)品，消費者通過信托貸款購買白拿商品，以理財收益償還信托貸款本息。

根據(jù)此前的宣傳，用戶需要購買一定數(shù)額的定期理財，換取相應(yīng)的商品，在這個“京東白拿”的場景中有兩種方式。當(dāng)用戶在“京東白拿”看中了一款產(chǎn)品，比如iphone手機等，一種方式是購買四個月期相應(yīng)額度的定期理財，就可以“免費”得到該產(chǎn)品，到期用戶將獲得全部本金;另一種方式是購買一年期相應(yīng)額度的定期理財，也可以免費獲得該產(chǎn)品，到期后除了本金外，還會有額外4%的收益，綜合收益率遠(yuǎn)高于銀行同期存款利率。

也就是說，這相當(dāng)于是一種“收益前置”，一買到理財就能獲得一件商品，作為收益的一種。但是這種“白拿”不是真的“白拿”，澎湃新聞發(fā)現(xiàn)，京東方面(包括京東金融和京東商城)從中至少可以獲得三次收益：

一、代銷理財產(chǎn)品。消費者通過京東金融平臺注冊成為廣州金融資產(chǎn)交易中心有限公司(以下簡稱“廣金中心”)會員，購買廣金中心發(fā)行預(yù)期比較高年化收益率為5.3%的理財產(chǎn)品。

二、京東引入中融信托將貨款先付給京東商城，這筆貸款的還款來源是消費者購買上述理財產(chǎn)品的收益，但是信托從中獲得的收益要少于上述理財收益，其中可以產(chǎn)生資金沉淀。

三、京東商城賣出“京東白拿”產(chǎn)品的交易收益。

一位不愿具名的律師指出，京東白拿產(chǎn)品涉及的主要法律爭議在于“私募產(chǎn)品當(dāng)公募賣”。

以上函件指出，廣金中心涉嫌未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行證券，并且將各類資產(chǎn)拆分份額化發(fā)行?！熬〇|白拿”中涉及的理財產(chǎn)品分多期發(fā)行，單期產(chǎn)品持有者人數(shù)不超過200人，起投金額僅為100元，初步估算涉及3000萬元的產(chǎn)品，也就是說至多可以有30萬投資者。而證券法第10條規(guī)定，下列情形之一的，為公開發(fā)行：一是向不特定對象發(fā)行證券，二是向特定對象發(fā)行證券累計超過200人。

上述律師指出，就像年前的僑興債一樣，通過拆分兜售給了不合格投資者，而京東金融的這些投資者是沒有經(jīng)過風(fēng)險測評的。

函件還指出，京東金融涉嫌未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行證券，并且在發(fā)行中涉嫌誤導(dǎo)欺詐，淡化信托貸款的復(fù)雜交易，未向交易者明示投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險。

上述律師表示，京東白拿或涉嫌違法，根據(jù)證券法第197條相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締，沒收非法所得，并加以處罰。其中，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。

而單位犯這一款罪的，律師表示，將對單位判處罰金，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

“從設(shè)計產(chǎn)品之初就應(yīng)該合法合規(guī)創(chuàng)新，而不是懷有僥幸心理，等監(jiān)管機構(gòu)叫停，領(lǐng)一個罰款了事，”上述律師稱。

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