網商銀行產品體系有多大

日前，有業(yè)內人士向爆料稱，支付寶方面將退出阿里b端支付、貸款等金融業(yè)務，專注于c端，b端將由網商銀行全面接管。據(jù)此，向阿里方面求證，網商銀行相關負責人表示，對于網商銀行接管阿里b端支付等金融業(yè)務的消息并不知情，網商銀行與支付寶團隊是兩個團隊。支付寶只是一個軟件，但企業(yè)報稅需要銀行賬戶，這也是為什么融易收建立在網商銀行的體系之上;第三， 用戶可通過支付寶避稅，但也正因如此，政策方面不會輕易放開缺口讓支付寶進入，而網商銀行介入企業(yè)支付是現(xiàn)階段比較恰當?shù)霓k法。

據(jù)了解，融易收于4月中旬上線，主要在1688企業(yè)采購頻道推出宣傳頁，并打出“支付寶之外的另一種選擇”作為宣傳標語;隨后，該產品同樣在企業(yè)采購頻道上線、正式推廣。

此外，還了解到，日前，融易收又登陸阿里與五礦合作開發(fā)的鋼鐵b2b平臺“五阿哥”。

阿里對支付寶和融易收已有明確劃分?

從阿里方面泄露出的融易收產品規(guī)劃圖可知，“網商銀行收單平臺”囊括了網商銀行賬戶體系和支付寶賬戶體系，其付款方式有三：企業(yè)支付寶、網上銀行融易收、電子承兌。

資深互聯(lián)網金融人士曾向分析稱，支付寶在b端確實具有許多弊端：第一， 支付寶有額度上限，這不符合企業(yè)的大規(guī)模交易金額需求;第二， 支付寶只是一個軟件，但企業(yè)報稅需要銀行賬戶，這也是為什么融易收建立在網商銀行的體系之上;第三， 用戶可通過支付寶避稅，但也正因如此，政策方面不會輕易放開缺口讓支付寶進入，而網商銀行介入企業(yè)支付是現(xiàn)階段比較恰當?shù)霓k法。

從融易收推廣人員處了解得知，阿里推廣方對支付寶、融易收的功能和適用范圍做出明確劃分：支付寶與融易收并行，其中，小額無需票款一致的交易使用支付寶，大額需要票款一致的用融易收。

網商銀行融易收所涉市場有多大?

上述資深業(yè)內人士向分析稱，類似中國中鐵的央企、國企等大型企業(yè)，采購往往具有賬期，融易收除作為收款工具之外，還可為中小商戶提供提前結賬的服務。

了解到，從阿里方面泄露的網商銀行支付架構體系可以看出，融易收之后還會推出“電子承兌”業(yè)務。

某b2b平臺ceo向解釋稱，電子承票應該是承兌匯票的線上版本。承兌匯票在線下為銀行授信的銀票，但是，能夠拿到承兌匯票的一般為大型企業(yè)。應為未來阿里方面為大型國企授信的主要方式。

那么，網商銀行體系下的新產品融易收、電子兌票面對著一個怎樣的市場?

據(jù)了解，目前，融易收的推廣范圍限于1688企業(yè)采購板塊，以及五礦與阿里的鋼鐵b2b平臺“五阿哥”：

第一，1688企業(yè)采購板塊方面，截至2016年6月16日，僅中國中鐵集團便已采購近50億元的商品;

第二，“五阿哥”鋼鐵b2b平臺，因上線不久，且業(yè)務范圍仍處于華南地區(qū)，難以獲得客觀交易量。但其對標的找鋼網、鋼銀電商，2015年gmv均在600億元以上。

融易收和電子兌票是阿里信用體系的重要一環(huán)?

了解到，6月16日，阿里巴巴推出企業(yè)誠信體系服務。阿里b2b事業(yè)群總裁吳敏芝介紹稱，將以貿易服務為核心，依托數(shù)據(jù)積累，推動企業(yè)誠信體系建設，為生態(tài)體系內的中小企業(yè)提升協(xié)同效率、降低獲取訂單、融資等服務的成本。

業(yè)內人士分析稱，以找鋼網、鋼銀電商為代表的b2b平臺，主要以自營、寄售等方式實現(xiàn)“三流合一”(信息流、資金流、物流)，即以物流、資金流票據(jù)一致作為訂單真實性的判斷依據(jù)。并以此作為為鋼廠、采購商授信時，風控體系中的數(shù)據(jù)依據(jù)。但阿里1688和五阿哥均為開放平臺，很難照搬找鋼網、鋼銀電商的風控體系。

據(jù)了解，網商銀行賬戶開通，需提交營業(yè)法人信息、營業(yè)執(zhí)照、對公賬號等信息。

阿里b2b副總裁劉菲也曾向介紹稱，阿里方面正在和政*溝通，與稅務機構做系統(tǒng)打通，如果能夠拿到這些數(shù)據(jù)，也能確認交易的真實性。

上述b2b平臺ceo向介紹稱，目前，鋼鐵電商平臺授信均只能在單一平臺內使用，如找鋼網的白條業(yè)務;傳統(tǒng)銀行的承兌匯票，范圍局限在大型企業(yè)。但倘若阿里通過網商銀行的融易收、電子兌票等業(yè)務，使商家累計足夠的信譽度，旗下金融業(yè)務獲悉能夠突破單一平臺的限制，以及大型企業(yè)的條件束縛。

不得不說，網商銀行的誕生給了我們的更多的選擇，在不遠的將來，網商銀行日趨成熟，相信，網商銀行的觸手會越來越多，網商銀行產品體系也將不斷擴大。網商銀行很可能成為一個互聯(lián)網金融帝國。

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