京東白拿怎么沒有了

想做“金融科技公司top3”的京東金融，遇到了大麻煩。并請上述幾個部門在2月4日之前，對京東金融、中融信托、廣州金融資產交易中心有限公司(下稱“廣金中心”)等相關業(yè)務方進行定性并提出處理意見。

2月17日下午，微博實名認證財經博主曹山石爆出關于商請京東白拿業(yè)務定性的函(下稱文件)，并稱“央行金融市場司函件，發(fā)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、工商總局等：京東金融涉嫌承銷未經核準擅自公開發(fā)行證券、涉嫌誤導欺詐、涉嫌商品交易誤導宣傳、中融信托涉嫌違規(guī)?！?/p>

京東金融下午迅速回應稱，“未收到相關監(jiān)管部門”下發(fā)的上述文件，并對此表示“震驚”。京東金融還稱，在跟監(jiān)管層保持主動溝通，秉持“擁抱監(jiān)管，主動合規(guī)”的理念，將嚴格按照監(jiān)管要求開展各項業(yè)務。

不過根據爆料文件，該文件并不需要下發(fā)給京東，而是發(fā)給銀監(jiān)會、證監(jiān)會、工商總局辦公廳等機構，商請相關監(jiān)管機構對此定性;該文件由互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室于今年1月17日發(fā)出，蓋有央行金融市場司的章。

文件稱，決定將“京東白拿”業(yè)務納入對互聯(lián)網金融業(yè)務風險的專項整治， 并請上述幾個部門在2月4日之前，對京東金融、中融信托、廣州金融資產交易中心有限公司(下稱“廣金中心”)等相關業(yè)務方進行定性并提出處理意見。

21世紀經濟報道稱，京東白拿業(yè)務已經在1月底下線，京東金融方面的解釋是基于改善用戶體驗，要“對其進行升級后再推出”。

有業(yè)內人士則告訴財新，京東白拿在資金募集合規(guī)性、投資者適當性等方面存在問題，才是導致其下線的原因。

“白拿”業(yè)務于2015年8月18日正式上線，該項產品之前名為“0元購”。根據當時產品介紹，用戶只需購買一定數額的定期理財產品，就可換取相應的商品(比如一部手機)，相當于將收益前置，并將其定位為理財場景化的一步。

有業(yè)內人士詳細分析了“京東白拿”的交易結構：消費者看中一款商品后選擇“京東白拿”，在線上簽約一份信托貸款，以向京東支付獲得“免費商品”的貨款，然后購買京東平臺的相應理財產品，授*京東金融在理財產品到期后扣取該理財收益，并以此收益優(yōu)先償還消費者申請的貸款及利息。

看似簡單的“京東白拿”只要投資一筆理財產品即可，實際上整個交易結構復雜，包括信托貸款、理財產品、支付結算等交易，一共要簽約五份協(xié)議。其中，理財產品提供方為廣金中心，京東金融作為平臺提供產品發(fā)布、簽訂和查閱等相關服務，中融信托提供信托貸款。

上述模式的風險點就在于各個交易主體在上述交易中的權力義務關系復雜嵌套，理財產品的投資風險承擔責任不明確，投資收益在有可能為負的情況下，如何進行利益分配并未明示。

上述文件總結了京東白拿存在的六個主要問題，其中包括廣金中心涉嫌未經核準擅自公開發(fā)行證券，且涉嫌將各類資產拆分份額化發(fā)行等規(guī)定;京東金融涉嫌承銷未經核準的公開發(fā)行證券、涉嫌誤導欺詐和商品交易誤導宣傳;中融信托這涉嫌違反信托貸款的有關規(guī)定。

其中，文件解釋京東金融“涉嫌誤導”時說：“京東金融向消費者推薦白拿業(yè)務時，主要突顯商品白拿性，淡化了消費者需要購買理財產品并辦理信托貸款的復雜交易的行為。此外，當信托貸款出現損失時，消費者需要補足差額，否則將納入人行征信不良貸款記錄。消費者可能誤認為將資金存放一定時間后可以白拿商品，并不了解白拿業(yè)務是投資理財產品且有風險?！?/p>

目前，廣金中心未對此作出公開回應，中融信托則對媒體回應稱,公司在“京東白拿”業(yè)務中僅承擔通道角色，盡職調查和管理由委托人(京東金融)承擔。

另據財新報道，還有業(yè)內人士對京東金融找信托公司為其通道提供消費信貸表示質疑?！按伺e不僅沒有降低資金成本，反倒增加了交易環(huán)節(jié)和費用?！毙袠I(yè)通道費率通常為千分之一到千分之二，而京東金融完全可以利用京東關聯(lián)小貸公司的牌照提供貸款。

2月11日，劉強東在京東年會放言，京東金融到2020年要成為金融科技公司top3。不過，業(yè)內人士表示，要真正成為一家強大的金融科技公司，首先要做到尊重監(jiān)管，尊重消費者，不違反監(jiān)管規(guī)定，不“誤導欺詐”。

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